Coinbase оштрафовали в Ирландии на $3,6 млн из-за защиты средств клиентов

Что произошло

Центральный банк Ирландии оштрафовал Coinbase Ireland на €3 252 618, или примерно $3,6 млн. Регулятор заявил, что компания нарушила требования к защите клиентских средств и передаче функций на аутсорсинг, действовавшие в период с ноября 2020 года по август 2025 года.

Coinbase Ireland согласилась урегулировать дело с регулятором 21 октября. Штраф был уменьшен на 30% по сравнению с первоначальными €4 646 597, однако решение еще должен подтвердить Высокий суд Ирландии.

Какие нарушения выявили

Coinbase Ireland — учреждение электронных денег в составе Coinbase Group, выпускающее цифровые деньги для покупки криптовалюты на платформе. По оценке Центрального банка, компания слишком сильно полагалась на американскую материнскую структуру при выполнении процедур защиты средств, требуемых ирландскими и европейскими правилами.

Регулятор также указал на недостаток местной экспертизы, длительное недофинансирование специального счета для защиты средств, слабые внутренние меры контроля и несвоевременное информирование о существенных изменениях в этих процедурах.

Почему это важно

Это второе взыскание ирландского регулятора в отношении европейского бизнеса Coinbase менее чем за год. В мае отдельное подразделение Coinbase Europe получило штраф €21,5 млн из-за нарушений правил противодействия отмыванию денег.

Coinbase использует Ирландию как европейский узел: компания получила там лицензию учреждения электронных денег до Brexit, а позднее — лицензию MiCA для предоставления услуг в странах блока. Новый штраф последовал на фоне расширения присутствия Coinbase в Европе и запуска криптовалютных фьючерсов для региональных клиентов.

Контекст

Ирландский регулятор заявил, что невыполнение обязательств, данных при получении разрешения, и неуведомление о существенных изменениях являются неприемлемыми. Ситуация показывает регуляторные риски для Coinbase, связанные с опорой на одну юрисдикцию для доступа к рынку ЕС.